Ekonomik durumu etkileyen son gelişmeler, sıkı para politikalarının ve yükselen kredi faiz oranlarının bireysel kredilerden KOBİ kredilerine kadar takipteki alacak hacminde büyük bir artışa yol açtığını gösteriyor. Bu durum, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) verilerine de yansımakta olup, KOBİ kredilerinde takipteki alacak oranının %2,20 seviyesine çıkarak, son iki yılın en yüksek noktası olduğunu ortaya koymaktadır. KOBİ kredileri, ticari krediler arasında en fazla riski taşıyan grup haline gelmiştir.
BİR YILDA YÜZDE 83,5’LİK ARTIŞ
BDDK’nın finansal tablolarında yer alan veriler, KOBİ kredilerinin toplam hacminin son bir yılda %26,7 oranında büyüyerek 4,57 trilyon liraya ulaştığını ortaya koymaktadır. Ancak, bu büyümeye karşılık, takipteki alacak hacmindeki artış çok daha hızlı bir şekilde gerçekleşmiştir. Geçtiğimiz yıl içerisinde %83,5 oranında bir artış yaşanırken, son iki yıl içerisinde bu oran %92,6’ya ulaşmıştır. Bu durum, KOBİ’lerin finansal sürdürülebilirliği açısından büyük bir risk barındırdığını işaret etmektedir.
TAKİPTEKİ ALACAKLARIN PAYI YÜZDE 30’A YAKLAŞTI
KOBİ kredilerindeki takipteki alacak miktarının, toplam sektördeki takipteki alacaklar içindeki payı da yükselmeye devam etmektedir. 2023 Mart ayında %32,8 seviyesinde olan bu oran, 2024’te %28,1’e düşse de, 2025 Mart itibarıyla %28,9 seviyesine yeniden yükselmiştir. Bu durum, KOBİ kredilerindeki riskin giderek arttığını ve işletmelerin kredi geri ödemelerinde zorluk yaşadıklarını göstermektedir.
TÜKETİCİ KREDİLERİNDE TEHLİKE ÇANLARI ÇALIYOR
KOBİ’ler haricinde bireysel kredi kullanıcıları da ciddi bir borç sarmalına girmiş durumdadır. BDDK’nın verilerine göre, tüketici kredilerindeki takipteki alacak hacmi son bir yılda %126, son iki yılda ise %211,2 oranında bir artış göstermiştir. 21 Mart tarihi itibarıyla takipteki alacak hacmi 74 milyar 298 milyon liraya ulaşmış, bu rakam, tüketici kredi bakiyesinin büyümesini geride bırakmıştır.
BANKA KARLILIĞI ARTARKEN RİSKLER DE BÜYÜYOR
Bankacılık sektörü, takipteki alacaklara rağmen yüksek kârlılık oranlarını korumakta. BDDK’nın açıkladığı verilere göre, sektörün net kârı 2025 yılının ilk iki ayında %58,2 oranında artarak 118,2 milyar liraya ulaşmıştır. Ancak, bireysel kredi kartları ve KOBİ kredilerindeki takipteki alacak oranlarının tırmanması, finansal sistemdeki kırılganlığı artırmakta ve bu durum bankaların risk profillerinde ciddi değişikliklere yol açmaktadır. Bankaların kaynak yapısında en büyük payı oluşturan mevduat ise %4,7 oranında artarak 19,8 trilyon liraya çıkmıştır.
BİREYSEL KREDİ KARTLARINDA ALACAK RİSKİ PATLADI
Özellikle bireysel kredi kartlarındaki takipteki alacak artışı dikkat çekici boyutlara ulaşmıştır. 2023 yılının Mart ayında sadece 8,2 milyar lira olan takipteki alacak miktarı, 2024 Mart ayında 21,3 milyar liraya ve 2025 Mart ayında ise 74,4 milyar liraya yükselmiştir. Son iki yılda bireysel kredi kartlarındaki
