3 Şubat 2025 tarihi itibarıyla, Türk lirası mevduat ve katılım hesaplarına uygulanan faiz ve kâr payı gelirlerine yönelik stopaj oranları artırılmıştır. Yeni düzenlemelerle birlikte, bu oranların hangi vadelerde nasıl belirlendiği önemli bir konu haline gelmiştir. Merkez Bankası’nın verdiği bilgilere göre, 6 aya kadar (6 ay dahil) vadeli hesaplar için stopaj oranı yüzde 15, 1 yıla kadar (1 yıl dahil) vadeli hesaplar için yüzde 12 ve 1 yıldan uzun vadeli hesaplar için ise yüzde 10 olarak belirlenmiştir.

Bir önceki dönem olan 1 Kasım – 31 Ocak tarihleri arasında uygulanan stopaj oranları sırasıyla; 6 aya kadar yüzde 10, 1 yıla kadar yüzde 7,5 ve 1 yıldan uzun süreli hesaplar için ise yüzde 5 olarak belirlenmişti. Bu değişikliklerle birlikte, yatırım fonlarına uygulanan stopaj oranlarının da artırıldığı görülmektedir. Hisse senedi ağırlıklı fonlar haricinde, genel olarak bu oran yüzde 10’dan yüzde 15’e çıkarılmıştır. Eski hesaplar ise, geçmişteki stopaj oranlarından yararlanmayı sürdürmektedir.

MEVDUAT FAİZLERİ DÜŞÜŞE GEÇTİ

Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB), aralık ve ocak aylarında toplamda 500 baz puanlık bir faiz indirimi gerçekleştirmiştir. Böylece, politika faizi yüzde 45 seviyesine düşmüştür. Bu faiz indirimi, doğal olarak mevduat faizlerine de yansıdı. Bankalar, başlangıçta yüzde 55 olan mevduat faizlerini hızlı bir şekilde düşürerek, yüzde 50’nin altına çekmeyi başarmışlardır. Şubat ayı itibarıyla, hem faiz oranlarındaki azalma hem de stopaj oranlarındaki artış, tasarruf sahiplerinin elde edeceği getiri üzerinde olumsuz bir etki yaratmıştır.

TÜRK LİRASI MEVDUATIN PAYI

Merkez Bankası’nın verilerine göre, 24 Ocak 2025 itibarıyla bankacılık sektöründeki toplam mevduat 19 trilyon 844 milyar 390 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Toplam mevduatın 12 trilyon 275 milyar 376 milyon TL’si Türk lirası cinsinden mevduatlardan oluşmaktadır. Bu durum, toplam mevduatın yüzde 61,85’inin Türk lirası cinsinden olduğunu göstermektedir.

BANKALARIN SUNDUĞU FAİZ ORANLARI

Şubat 2025 itibarıyla, bankalar mevduat sahiplerine aşağıda belirtilen faiz oranlarını sunmaktadır:

• Fibabanka: Yüzde 49,50
• ING Bank: Yüzde 49,00
• Odea Bank: Yüzde 48,50
• CEBTETEB: Yüzde 48,00
• Getirfinans: Yüzde 47,50

Bu oranlar, yatırımcılar için en yüksek faiz oranlarını sunan bankaların başında yer almaktadır.

500 BİN TL VE 1 MİLYON TL MEVDUATIN SON GETİRİSİ

3 Şubat haftasında uygulanan en yüksek mevduat faizi oranı olan yüzde 49,50 üzerinden yapılan hesaplamalara göre, 500 bin TL’nin 32 günlük getirisi 18 bin 444 TL olarak gerçekleşmektedir. Aynı şekilde, 1 milyon TL’lik mevduatın aynı sürede elde ettiği getiri ise 36 bin 887 TL olmuştur. Bu durum, mevcut faiz oranlarının yatırımcılar üzerindeki etkisini net bir şekilde ortaya koymaktadır.

ESKİDEN NASILDI?

Aralık ayında geçerli olan yüzde 55 faiz oranı ve eski stopaj oranları üzerinden bir hesaplama yapıldığında, 500 bin TL’lik bir mevduatın 32 günlük getir